Наличие просроченных обязательств по кредитам, займам, ЖКХ или налогам висит тяжким грузом на плечах сотен тысяч россиян. Для многих из них долги являются непосильной ношей, а возможности погашения задолженности отсутствуют. К счастью, для многих из них выход есть, и сегодня мы подробно разберем возможность списания долгов и её перспективы в 2025 году.
Посмотрите видео:
Какой закон позволит списать долги физических лиц?
Законная процедура списания долгов предусмотрена законом №127 «О несостоятельности (банкротстве)».
В рамках данной процедуры должники могут избавиться от долгов по кредитам, микрозаймам, распискам, налогам и штрафам, а также ЖКХ.
Возможность списания долгов физических лиц появилась ещё в 2015 году, а с 2020 года пройти её можно упрощённо. За эти 9 лет банкротами было признано более полутора миллиона граждан, и абсолютное большинство из них успешно избавились от долгов.
Однако стоит помнить, что списать можно далеко не все виды задолженностей.
Какие долги списать не получится, даже пройдя процедуру банкротства?
Списанию действительно подлежат не все виды долгов:
- Во-первых, текущие платежи, то есть те, которые возникли после принятия судом заявления о банкротстве.
- Во-вторых, алименты.
- В-третьих, долги по заработной плате и выходному пособию, что в основном актуально для должников – индивидуальных предпринимателей.
- В-четвёртых, долги в виде субсидиарной ответственности, то есть возникшие при банкротстве организаций.
- В-пятых, оспоренные в ходе банкротства сделки должника.
- А также компенсация вреда жизни и здоровью, материальный вред и ущерб, причинённый умышленно или по грубой неосторожности.
Подробнее о том, как не остаться 1 на 1 с банкротством?
Кроме того, законом установлен и ряд причин, по которым суд может отказать должнику в списании долгов:
- сокрытие или предоставление ложных сведений суду и управляющему;
- привлечение к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство;
- сокрытие или уничтожение имущества;
- предоставление ложных сведений при оформлении кредита, а также привлечение к ответственности за мошенничество в сфере кредитования или за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.
Какие есть способы для списания долгов?
Полностью списать долги перед всеми кредиторами можно лишь пройдя процедуру банкротства. Сделать это можно двумя способами – через суд или упрощённо через МФЦ.
Другие варианты решения кредитных проблем не списывают задолженность полностью, а лишь позволяют отстрочить платёж как кредитные каникулы, улучшить условия оплаты как рефинансирование или реструктуризация, погасить долг со скидкой как выкуп или частичное прощение или избежать принудительного взыскания при пропуске исковой давности.
Эти способы также действенны и могут использоваться, в том числе если процедура банкротства вам не подходит.
Упрощенное банкротство через МФЦ
Внесудебное банкротство можно пройти совершенно бесплатно и всего за 6 месяцев.
Для этого всего лишь необходимо подать в МФЦ заявление по установленной форме. Приложить к нему список кредиторов со всеми задолженностями, копию паспорта с регистрацией и иногда дополнительные документы о взыскании долга или получении пенсии или пособий.
Но пройти эту процедуру можно лишь, если ваша общая задолженность со всеми штрафами и пенями находится в диапазоне от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, при этом занизить сумму долга, не указав одного из кредиторов или указав неверную сумму, нельзя.
Во-первых, кредиторы в дальнейшем могут узнать об этом и ходатайствовать о переходе к судебному банкротству. А во-вторых, вам спишут долги лишь перед теми кредиторами, что были указаны в заявлении.
Казалось бы, это ограничение несущественно, должников с суммой долга до 1 миллиона рублей огромное множество. Но для прохождения упрощённого банкротства есть и другие требования.
Так в отношении должника должно соблюдаться одно из следующих условий:
- все исполнительные производства закрыты по пункту 4 части 1 статьи 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть из-за отсутствия имущества для взыскания;
- должник является пенсионером или получателем пособий по рождению и воспитанию детей. При этом не имеет иного дохода или имущества для взыскания. И в отношении него не ранее года назад выдавался исполнительный документ, который предъявляли для взыскания;
- и последняя категория – должники, исполнительный документ в отношении которых выдали не ранее 7 лет назад, предъявляли к исполнению, однако долг полностью или частично не погашен.
Только при соблюдении одного из этих критериев и соответствии суммы долга, должник может рассчитывать на упрощённое списание долгов. Однако если вам данные критерии не подходят, шанс списать долги всё ещё есть, но уже в судебной процедуре банкротства.
Судебное банкротство
Размер задолженности, подлежащей списанию, при судебном банкротстве неограничен и нет строгих критериев, поэтому такая процедура подходит большему количеству должников.
Многие ошибочно считают, что обратиться за банкротством можно лишь при долге более 500 тысяч рублей. Но это не так. Официально нижней границы, как и верхней, при самостоятельной подаче заявления на банкротство нет. Тем не менее, при долге менее 200-300 тысяч прохождение процедуры нецелесообразно, ввиду её затратности.
Говоря же о затратности процедуры, стоит упомянуть, что в её стоимость входят обязательные судебные расходы в размере около 50 тысяч рублей, а также юридические услуги, стоимость которых в разных компаниях начинается от 100-120 тысяч.
Так же стоит сказать и о продолжительности банкротства – в отличие от упрощённой процедуры, его срок не ограничен. В среднем процедура списания долгов длится 7-9 месяцев, но в некоторых случаях может занять более продолжительный период.
Вы также можете подробнее узнать о реструктуризации долгов в услуге.
Какие риски несёт банкротство физических лиц?
При банкротстве имеется 2 главных риска:
Возможность реализации имущества. В процедуре реализации подлежит всё регистрируемое личное и совместно нажитое имущество должника, в том числе недвижимость и транспортные средства. Однако должнику обязательно сохранят единственное жильё. Сейчас это возможно сделать даже при наличии ипотеки.
Возможность оспаривания сделок. Далеко не каждая сделка по отчуждению имущества должника будет оспорена, однако проверить могут все сделки за последние 3 года. Наибольший риск несут безвозмездные сделки, то есть дарение, а также продажа по заниженной стоимости и после появления просрочек.
Тем не менее, несмотря на риски и затраты средств и времени, процедура банкротства все еще значительно выгоднее оплаты миллионных задолженностей, она каждый день позволяет сотням человек выбраться из долговой ямы и начать новую жизнь:
- Трудоустроиться официально;
- Получать доход в полном объёме;
- Избавиться от коллекторов;
- Снять ограничения от приставов.
Подробнее о том, если не платишь кредит банку — что будет?
